Lihat berapa pinjaman rumah yang mampu disokong oleh pendapatan anda sebelum menandatangani SPA — masukkan pendapatan kasar, komitmen bulanan sedia ada dan had DSR yang hendak diuji; tambah kadar faedah bank anda untuk melihat pinjaman maksimum. Tiada “kadar pasaran” yang diisi terlebih dahulu.
Pinjaman kereta, pinjaman peribadi, PTPTN, BNPL dan pinjaman rumah sedia ada.
Bank biasanya mengira 5% daripada had kad sebagai komitmen bulanan, walaupun anda bayar penuh.
Kebanyakan bank menghadkan DSR pada 60–70% untuk peminjam bergaji.
Biarkan kosong untuk melihat had ansuran sahaja; tiada kadar yang diandaikan.
Bank menentukan saiz pinjaman rumah anda berdasarkan Nisbah Khidmat Hutang (DSR): jumlah komitmen pinjaman bulanan dibahagi dengan pendapatan kasar bulanan, didarab 100. Panduan pinjaman rumah kami mencatatkan bahawa kebanyakan bank menghadkan DSR pada 60–70% untuk peminjam bergaji, dan lebih rendah untuk peminjam bekerja sendiri atau berpendapatan tidak tetap. Kalkulator ini darab pendapatan kasar anda dengan had DSR yang dimasukkan, tolak apa yang sudah anda bayar setiap bulan, dan tunjukkan ansuran baharu terbesar yang masih muat — sama seperti contoh dalam panduan: pendapatan kasar RM6,000, komitmen sedia ada RM1,200, had 65%, ansuran baharu maksimum RM2,700.
Komitmen termasuk pinjaman perumahan, pinjaman kereta, PTPTN, pinjaman peribadi, bayaran kad kredit dan Buy Now Pay Later (BNPL). Kad kredit selalu mengejutkan pembeli: bank biasanya mengira 5% daripada had kad kredit anda sebagai komitmen bulanan, walaupun anda bayar penuh setiap bulan, jadi kalkulator menambah 5% daripada jumlah had yang anda masukkan. Tempoh dihadkan seperti dalam panduan — tempoh maksimum 35 tahun, atau sehingga peminjam mencapai umur 70, mana yang lebih awal — jadi memasukkan umur anda akan memendekkan tempoh secara automatik.
Untuk menukar ansuran kepada jumlah pinjaman, masukkan kadar faedah dalam tawaran bank. Kalkulator tidak mengandaikan sebarang kadar, kerana pinjaman kadar berubah ditetapkan sebagai SBR tambah spread yang berbeza ikut bank dan peminjam. Ia kemudian menunjukkan pinjaman maksimum dan harga rumah yang disokong pada margin pembiayaan yang anda pilih: 90% untuk pinjaman perumahan pertama atau kedua, 70% mulai yang ketiga. Bank mengira DSR secara berbeza (pendapatan kasar atau bersih, cara mengira BNPL, potongan pendapatan sewa), jadi anggap keputusan ini sebagai angka perancangan.
| Faktor | Kesan pada keputusan |
|---|---|
| Pendapatan kasar | Peminjam bersama menambah pendapatan dalam pengiraan DSR — tetapi komitmen sedia ada mereka juga ditambah. |
| Komitmen sedia ada | Menyelesaikan pinjaman kereta, pinjaman peribadi atau PTPTN sebelum memohon terus menurunkan DSR dan menaikkan ansuran yang boleh anda ambil. |
| Kad kredit | Bank biasanya mengira 5% daripada had kad kredit sebagai komitmen bulanan. Membatalkan kad yang tidak digunakan mengurangkannya. |
| Had DSR bank | Peminjam bergaji biasa 60–70%; sesetengah bank membenarkan sehingga 80% untuk berpendapatan tinggi (melebihi RM10,000 sebulan bersih); bekerja sendiri 50–65%. |
| Tempoh & umur | Tempoh maksimum 35 tahun atau sehingga umur 70, mana yang lebih awal. Tempoh lebih panjang menurunkan ansuran dan menaikkan pinjaman yang layak. |
| Margin pembiayaan | Bank memberi pinjaman sehingga 90% daripada nilai untuk pinjaman perumahan pertama atau kedua dan 70% mulai yang ketiga, jadi wang pendahuluan yang diperlukan turut berubah. |
Maklumat umum sahaja, bukan nasihat kewangan — setiap bank menilai permohonan secara berbeza; sahkan dengan bank.
Kalkulator ini fokus pada pengiraan kewangan — jika anda juga perlukan kontraktor untuk pembaikan, kalis air atau renovasi, tanya sahaja, tiada obligasi.
💬 Tanya ClickBina di WhatsAppBila angka sudah masuk, WhatsApp gambar unit kepada kami — sebut harga renovasi percuma, kami balas dalam masa sejam.