签买卖合约之前，先看看您的收入能支持多少房贷 — 输入税前月收入、每月已有的供款和要测试的DSR上限；再填入银行的利率，即可看到最高贷款额。这里不会预先填入任何“市场利率”。
车贷、个人贷款、PTPTN、先买后付（BNPL）及现有房贷。
即使每月全额还清，银行一般也会把卡额度的5%当作每月负债。
大多数银行对受薪人士的DSR上限为60–70%。
留空则只显示月供上限；不会假设任何利率。
银行按您的偿债比率（DSR）决定贷款额：每月贷款负债总额除以税前月收入，再乘以100。我们的房贷指南指出，大多数银行对受薪人士的DSR上限为60–70%，自雇人士或收入不固定者更低。计算器把您的税前收入乘以您输入的DSR上限，减去每月已有的供款，得出还能承担的最高新增月供 — 与指南的例子方法相同：税前收入RM6,000，现有负债RM1,200，上限65%，最高新增月供RM2,700。
负债包括房贷、车贷、PTPTN、个人贷款、信用卡还款和先买后付（BNPL）。信用卡常让买家措手不及：即使每月全额还清，银行一般也会把信用卡额度的5%当作每月负债，所以计算器会加上您输入的总额度的5%。贷款年限按指南的规定设上限 — 最长35年，或到借款人70岁为止，以较早者为准 — 输入年龄后，年限会自动缩短。
要把月供换算成贷款额，请输入银行批给您的利率。计算器不会自行假设利率，因为浮动利率房贷是以标准基准利率（SBR）加上一个息差定价，而息差因银行和借款人而异。之后它会按您选择的贷款成数，显示最高贷款额和可支持的房价：第一或第二笔房屋贷款90%，第三笔起70%。各银行计算DSR的方法不同（按税前或税后收入、如何计算BNPL、租金收入打折），所以结果只作规划参考。
| 因素 | 对结果的影响 |
|---|---|
| 税前收入 | 联名借款人的收入可计入DSR — 但对方现有的负债也会一并计入。 |
| 现有负债 | 申请前先还清车贷、个人贷款或PTPTN，可以直接降低DSR，提高可承担的月供。 |
| 信用卡 | 银行一般把信用卡额度的5%当作每月负债。取消不用的信用卡可以减少这一项。 |
| 银行的DSR上限 | 一般受薪人士60–70%；部分银行对高收入者（每月净收入超过RM10,000）允许高达80%；自雇人士50–65%。 |
| 年限与年龄 | 最长35年或到70岁为止，以较早者为准。年限越长，月供越低，可贷金额越高。 |
| 贷款成数 | 第一或第二笔房屋贷款最高可贷房价的90%，第三笔起70%，所需首期也随之改变。 |
仅供一般参考，并非财务意见 — 每家银行的审批标准不同，请向银行确认。
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